Kind: captions
Language: id
Lu pernah ngerasa enggak sih setiap kali
gaji naik rasanya tuh standar hidup lu
juga ikut naik. Dulu gaji R juta cukup,
sekarang gaji R juta. Kayaknya rasanya
pas-pasan. Gaji naik eh ada cicilan HP
baru, biaya hidup ikut naik. Gaji naik
eh frekuensi ngopi di kafe ikut juga
naik. Lu udah kerja keras tapi kok malah
makin cemas gitu. Rasa cemas soal duit
juga enggak hilang-hilang malah makin
tinggi. Nah, gimana kalau gua bilang
masalahnya tuh bukan di jumlah gaji lu.
Justru masalahnya ada di musuh yang
enggak kelihatan yang diam-diam
ngerampok masa depan lu. Dan di video
kali ini, gua bakal ngasih tahu musuhnya
tuh apa, musuhnya tuh siapa, gimana cara
ngalahin musuh tersebut, dan gimana gua
secara pribadi udah nyampai di satu
titik di mana gua tuh bisa hidup lebih
santai bahkan tanpa harus jadi orang
kaya, Guys. Welcome to Pycho Finance.
Jangan lupa tonton video ini sampai
habis. Biar el meskipun sekarang gajinya
belum tinggi-tinggi amat juga bisa
belajar ngelola keuangan supaya nanti
bisa bebas finansial.
Welcome toychology of finance.
Nah, sebelum kita ngomongin soal solusi,
lu harus kenali dulu musuh lu. Musuh lu
tuh sebenarnya ada dua. Musuh pertama
adalah diri sendiri. Kok diri sendiri?
Well, karena ya seringkiali masalah
keuangan itu datang dari diri sendiri.
El sendiri yang enggak disiplin soal
gaya hidup. Nah, ini dinamain namanya
tuh lifestyle crip atau inflasi gaya
hidup. Ini tuh penyakit yang bikin
pengeluaran lu membengkak meskipun gaji
lu naik. Nah, jadi kalau kita lihat
survei dari Populix ya, 69% pengeluaran
Gensi di Indonesia itu habis buat
makanan aja ya. Makanan tuh dalamnya ada
jajan, ada makan biasa. Pos ini nah
biasanya tuh makin mudah membengkak
tanpa kita sadari. Jadi dari yang
tadinya makan di wartek ya tiba jadi
makan pakai ojol sampai makan di kafe
tiap hari. Dari yang tadinya nonton di
rumah jadi harus di bioskop premier
dengan harga popcorn yang lumayan mahal.
Ya, sebenarnya enggak ada yang salah
dengan ini. Kalau gaji lu memang gede
banget gitu, tapi kalau enggak
dikontrol, lu bakal selamanya kejebak di
lifestyle clip ini meskipun gaji lu
sebenarnya naik. Nah, ini juga belum
termasuk budget healing-nya kayak
traveling ke luar negeri atau nonton
konser dan lain-lain. Nah, ini tuh
seringki berasal dari FOMO ya. Jadi,
sikap FOMO Gen itu pada akhirnya bikin
belanja Genzi ini tuh jadi lebih
impulsif. Bahkan OJK aja bilang kalau
tingkat literasi keuangan Gen itu lebih
rendah 4% dibandingkan generasi
milenial. Jadi cuma 44%. Dan ini kata
OJK ini termasuk rendah. Musuh pertama
lu adalah diri sendiri. Musuh kedua lu
itu adalah inflasi. Nah, inflasi di
Indonesia sebenarnya memang tidak
setinggi itu ya. Jadi rata-rata kalau
kita lihat tuh ya paling inflasi cuma 3
sampai 4% tapi ya enggak kerasa nanti
bakal makin gede. 3 sampai 4% ini
artinya uang R1 juta yang lu simpan di
banknya kalau tanpa bunga itu bakal
kehilangan nilainya jadi Rp960.000
tiap tahun. Jadi daya beli lu tuh turun.
Apalagi kalau lu cuma nabung di rekening
biasa yang bunganya di bawah inflasi
atau enggak ada bunganya, malah secara
teknis uang lu itu berkurang nilainya
setiap detik. Nah, yang mau gua ingetin
adalah jangan lupa kalau inflasi tiap
orang juga beda. Contoh ya, kalau tiap
hari lu minum es kopi susu. Misal 2
tahun lalu harga es kopi susunya tuh
rata-rata Rp18.000 tapi sekarang
harganya udah Rp25.000. Nah, berarti
inflasi lu lebih tinggi daripada inflasi
umum. Karena inflasi lu di es kopi susu
itu udah ada 38%. Peningkatan dari
18.000 ke Rp25.000. Mungkin ini beda ya
sama harga ayam geprek misalnya yang
awalnya Rp15.000 sekarang masih
Rp15.000. Jadi lu mesti lihat inflasi
itu beda buat tiap orang. Jadi jangan
lupa untuk hitung-hitung pengeluaran dan
jangan lupa juga untuk cek inflasi.
Karena kalau barang atau jasa yang lo
beli itu termasuk kena inflasi gede,
tapi kenaikan gaji lu tidak sebesar
inflasi, ya akhirnya lu bakal boncos.
Nah, makanya kita bakal bahas di next
chapter untuk ngelakuin yang namanya
pengelolaanpengeluaran.
Gimana caranya biar ya pengeluaran kita
bisa dikelola? Jadi ya kita bisa melawan
diri kita sendiri sekaligus juga
ngelihatin inflasi.
Ngelola keuangan sebenarnya enggak perlu
pakai ribet, pakai sistem otomasi aja.
Prinsipnya simpel. Lu bikin keputusan
cukup sekali aja di awal bulan. Jadi,
pas gajian lu jangan sentuh uangnya. Lu
langsung aktifin sistem transfer
otomatis. Ya, jadi misal lu gajian, lu
masukin nih ke ya kita namain dalam
tanda kutip rekening masa depan. Ini tuh
rekening enggak boleh disentuh. Yang
penting dimasukin aja. Lu langsung
transfer minimal 10 sampai 20% dari
gaji. Kalau bisa lebih banyak ya lebih
bagus. Anggap uang ini tuh hilang aja
gitu di sini ya. Uang ini tuh hangus,
hilang, gak pernah ada. Nah, rekening
ini gua sebut rekening ya, tapi bisa
bentuknya apa aja. Intinya isinya tuh
instrumen investasi. Contohnya misal
reksadana atau deposito atau apapun itu.
Tapi ini tuh bukan tabungan biasa lah.
Nah, ini contohnya misal bisa kalau lu
belum pernah investasi, lu bisa mulai di
deposito investasi yang low ris ya. Nah,
ini contohnya gua naruh di sini tuh
sekitar ya Rp100 jutaan. Dan uniknya
kadang-kadang bank digital itu juga suka
ngasih rewards ya. Kalau tabungan lu
udah banyak nih contohnya di Blue ya,
Blue X Garuda. Kebetulan tabungan gua
ini kan tadi udah sekitar Rp100 jutaan
di deposito. Nah, selain gua dapat bunga
dari deposito yaitu sekitar R00.000-an
per bulan. Nah, karena gua pakai kartu
Blue X Garuda ini, gua bisa dapat launch
gratis dua kali per tahun. Jadi, ya
anggap aja itu tambahan duit lah ya.
Karena gua juga ada traveling e minimal
ya sekali setahun. Jadi kalau gua ada
flight misal ke Jepang gitu, gua bisa
makan gratis, bisa nunggu gratis di
launch yang kalau gua bayar itu bisa
sampai ratusan rib. Itu contoh gua aja
ya di deposito. Ada banyak juga contoh
lain. Nah, jadi itu rekening masa depan.
Nah, yang kedua. Nah, ini adalah
rekening kehidupan. Nah, ini sisanya
80%-nya lah dari yang tadi udah lu
investasiin. Kalau udah aman, ya udah
sisanya bisa lu pakai buat apapun
sebenarnya. Bisa buat bayar tagihan,
bisa buat makan jajan, bisa buat
hura-hurah apapun. Jadi cukup kayak gitu
aja seberah simpel ya. 20% buat nabung,
sisanya lu buat pakai. Nah, yang penting
adalah rekening masa depan lu udah aman.
Nah, untuk ngatur pengeluaran di sini
ini butuh namanya budgeting ya.
Budgeting simpel aja lah ya. Lu makanan
ya bagi jadi berapa persen, buat kosan
berapa persen, buat mungkin orang tua
atau apa berapa persen itu dibagi-bagi
aja. Nah, ini lu juga bisa pakai fitur
namanya blue spending ya, kalau di blue
buat ngatur pengeluaran lu. Dan ini enak
banget, tinggal dibikin aja nanti
sipending-nya ditaruh ke mana. Nah, lu
bisa ngatur itu biar enggak di atas
budget. Nah, sistem kayak gini meskipun
cuma sebulan sekali ya, ini maksa lu
untuk hidup dari sisa uang yang ada,
bukan nabung dari sisa uang yang udah lu
spend ya. Karena ini beda banget
hasilnya. Ini tuh cara yang efektif
supaya lu secara otomatis itu ngelawan
lifestyle crip dan inflasi juga. Mungkin
lu bertanya, "Ini rekening masa depan
kita nabung tuh buat ngapain sih?"
Jawabannya adalah buat ngejar satu
tujuan, itu adalah bebas finansial. Nah,
gua pribadi kebetulan udah bisa bebas
finansial dan udah punya ya dana pensiun
yang aman dalam tanda kutip ya. Meskipun
usia gua masih belum 30, meskipun gua
juga bisa dibilang enggak kaya-kaya
banget gitu ya. Gua bakal jelasin
metodenya di chapter selanjutnya karena
menurut gua ini tuh bisa dicapai oleh
siapapun. Yang penting lu hidup disiplin
untuk nabung dan hemat.
Rekening masa depan ini bisa lu fokusin
untuk mencapai titik di mana lu tuh
enggak perlu mikir buat pensiun. Jadi
kalau strategi gua pribadi, gua pertama
mikir tuh bukan beli mobil dulu, bukan
beli rumah dulu, tapi lebih ke oke gua
siap enggak nih buat masa depan pas gua
pensiun. Jadi, gua mikir itu dulu karena
gua pengen bersakit-sakit dahulu,
bersusah-susah dahulu baru gua bisa
happy-happy. Nah, kenapa menurut gua
harus kayak gitu? Karena ketika lu
mencapai titik ini, lu tuh bisa hidup
lebih santui. Karena kalaupun lu
berhenti nabung sama sekali gitu ya, lu
enggak nabung, dana pensiun ini, itu
akan tumbuh dengan sendirinya lewat
compound interest. Dan ini tuh bakal
cukup gitu untuk membiayai pensiun lu di
masa tua nanti. Setelah lu mencapai
titik ini yang mana menurut gua enggak
besar ya. Lu tuh technically udah bebas
secara finansial ya dalam tanda kutip.
Lu enggak perlu lagi kerja demi nabung
buat pensiun. Lu bisa kerja sesuai
passion. Yang penting nutupin biaya
hidup bulanan aja. Jadi lu bisa hidup
tuh lebih santui gitu. Milih kerjaan
yang enggak bikin lu stres atau bahkan
lu bisa ngambil cuti panjang kayak
setahun 3 bulan. Gua udah mencapai angka
ini. Artinya gua enggak perlu nabung
lagi gila-gilaan buat masa tua. Gua
masih kerja juga tapi gua punya kendali
penuh atas waktu gua. Nah, ini adalah
definisi kaya buat gua tuh ya kebebasan
waktu. Definisi kaya tiap orang ee bisa
beda ya. Buat beberapa orang mungkin
kayak itu soal beli jam tangan mahal,
beli mobil sport gitu. Buat gua sih
enggak ya. Dan gua yakin buat lu juga
mungkin banyak yang beda gitu. Buat
beberapa orang ya kaya itu bisa jadi
bukan soal barang. Bisa aja kan kayak
itu didefinisikan sebagai lu tinggal di
kota kecil ya, slow living, lu tinggal
di lingkungan yang mungkin udaranya
masih enak gitu, low cost living itu
jadi lu enggak perlu ngeluarin biaya
mahal tiap bulan. Nah, lu bisa
definisikan itu dulu. Kaya tuh menurut
lu yang kayak gimana sih? Kalau lu udah
definisiin itu, kita bisa coba hitung.
Nah, gua coba ngitung pakai standar
definisi kekayaan yang simpel tadi aja.
Misal, impian lu adalah hidup nyaman di
kota kecil. ya, contoh di Jogja lah ya,
dengan biaya hidup R juta per bulan
untuk diri lu sendiri. Nah, kita pakai
rumus yang simpel aja ya, pakai 4% rule.
Nah, dana pensiun yang lu butuhin adalah
R juta * 25. Nah, ini sama dengan 1,5
miliar. Nah, kelihatannya memang gede ya
buat pensiun segede itu. Padahal
sebenarnya enggak juga. Ini tuh bisa
banget dicapai. Kalau lu mulai investasi
di usia 25, terus lu target punya 1,5 M
di usia pensiun sekitar umur 55, lu
sebenarnya cuma butuh sekitar R80 juta
di portofolio investasi lu pas lu usia
30 misal ya. Itu contoh aja. Bisa enggak
ngumpulin duit segitu dalam 5 tahun gitu
dari umur 25 sampai 30? Ya jawabannya
bisa. Lu enggak salah dengar ya? Cuma
R280 juta. Kenapa? Karena perhitungan
ini juga didasarin pada asumsi setelah
lu dapat R80 juta ya anggap lu belajar
investasi dikit-dikit lah ya dengan
return 8% aja per tahun yang menurut gua
kecil sih untuk investasi lu bisa udah
mengamankan dana pensiun lu. Ini juga
udah memperhitungkan kenaikan biaya
hidup di masa depan ya. Jadi kalau di
usia 30 lu punya uang R280 juta itu
bakal tumbuh jadi 1,5 M dengan nilai
yang setara di masa depan ketika lu mau
pensiun. Nah, udah nyampai itu ya udah
lu bisa hidup lebih santui. Lu udah
merdeka dari kewajiban nabung buat masa
tua gitu. Gua lebih prefer ya kerja yang
lebih santai, hidup bisa lebih santai
dan bisa ngejar passion gitu ya. Gua
genzy sih ya dan ini sangat-sangat
mungkin dicapai oleh lu yang genzy juga
yang mungkin mau nyantai. Jadi kalau lu
ngerasa sekarang gaji lu tuh enggak
cukup, mungkin bukan gajinya yang salah.
Mungkin lu lagi bertarung melawan musuh
yang salah dengan cara yang salah. Nah,
jadi coba fokus pertama bangun pakai
sistem kayak tadi ya. di mana sistemnya
itu adalah lu bikin decision tiap bulan
sekali, terus habis itu udah lupain.
Terus yang kedua, lu kejar tujuan
pertama lu gitu ya. Di mana kalau
menurut gua lebih baik kejar tujuan yang
akhir dulu. Jadi dana pensiun dulu baru
yang lain-lain. Terus habis itu tiga,
jangan lupa tujuan itu juga harus
didefinisikan dengan baik. Jadi lu
definisikan kayak versi lu tuh kayak
gimana. Kebetulan si Blue by BCA Digital
ini ini menarik dan bisa jadi partner lu
ya untuk ya mencapai tujuan finansial
tadi. Kayak tadi yang gua lakuin ya. Lu
bisa pisahin rekening lu di blue, lu
bisa juga investasi di blue juga untuk
reksad dana dan lain-lain. Kalau gua
pribadi, gua pakai blue khusus untuk
deposito ya di blue deposit. Kenapa?
Karena ya gua rasa return-nya cukup oke.
Plus dia juga enggak melebihi bunga LPS.
Jadi masih dijamin sama LPS. Dan yang
gua suka adalah ya kalau gua traveling
gua jadi lebih enaklah pakai Garuda ya.
di mana gua bisa dapat ekstra bagasi,
gua juga bisa dapat dua kali launch per
tahun yang mana menurut gua itu udah
lebih dari cukup dan ya pesan dari gua
paling perjalanan finansial ini tuh
bukan sprint tapi lu bisa lari lebih
cepat loh gitu kayak yang tadi gua
bilang lu bisa kok nabung buat dana
pensiun dalam waktu 5 tahun doang gitu
dan ini adalah checkpoint yang bisa lu
bikin semoga ya hidup lu nanti ke
depannya bisa lebih enak dengan dengerin
sedikit pengalaman dari gua ini ya ya
hopefully ini bisa ngebantu gua 91%.
Well, thanks
[Musik]