Kind: captions
Language: id
[Musik]
pasca bangkrutnya silikon valleybank
kini ada bank keempat yang juga terancam
mengalami masalah yang sama first
Republic bank namanya hal ini kembali
memicu kekhawatiran akan krisis
perbankan yang melanda Amerika
akhir-akhir ini dan kembali muncul
kekhawatiran akan berulangnya krisis
2008 saya sudah menjelaskan perbedaan
krisis kali ini dengan krisis 2008 pada
video sebelumnya dan video ini kembali
memperjelas argumentasi saya mengenai
hal tersebut Nah sekarang Mari kita
bahas satu persatu berbagai analisa yang
beredar sehubungan dengan penyebab
bangkrutnya bank-bank regional Amerika
ini
analisa pertama penyebab kebangkrutan
silvergen signation
kubu yang menganut paham ini biasanya
berasal dari komunitas kripto ini bisa
dimaklumi karena Bitcoin sendiri lahir
menjaga reaksi atas kegagalan fraktional
research banking system di tahun 2008
saya akan mencoba menjelaskan sistem
fraktional research banking system ini
secara sederhana supaya Anda juga paham
mengenai sistem perbankan yang dianut
oleh hampir semua orang di dunia saat
ini bukan hanya Amerika saja tapi negara
kita juga nah Katakanlah ada Endi dia
ini menabung uangnya sebesar 10.000 di
bank X Kemudian datang Brian dimana
Brian kemudian meminjam uang dari bank X
dan bank X meminjamkan 9000 dolar yang
sesungguhnya 90% dari uang deposito Andi
Brian kemudian memakai uang tersebut dan
digunakan untuk membeli mobil dari
Charlie
Charlie kemudian menyetorkan uang
sebesar 9000 dolar yang dia peroleh dari
hasil penjualan mobilnya itu di bank X
juga
total saldo bank X ini menjadi
19000 dolar Kemudian datang Diana yang
hendak meminjam uang dari bank dan bank
meminjamkan
8100 dari tabungan Charlie kepada Diana
Diana kemudian menggunakan uang tersebut
guna membeli mesin dari Edi dan Edi
kemudian menyimpan uang hasil
penjualannya itu di bank X sebesar 8100
total saldo bank X ini menjadi 10.000
tabungan Andi
9000 tabungan Charlie dan 8100 tabungan
Edi yang jika dijumlahkan semua totalnya
itu menjadi total 27.100 Padahal kalau
ada ingat sesungguhnya uang cash realnya
itu cuman Rp10.000
kita sebut 10.000
cash ini sebagai m0 sementara jika kita
asumsikan semua tabungan Andi Charlie
dan Edi adalah tabungan biasa yang biasa
itu bisa diambil sewaktu-waktu kayak
tahapan gitu maka totalnya adalah
27.100 ya kita sebut total 27.100 ini
adalah M1 jika kemudian bank X
menggunakan sebagian dari M1 ini untuk
berinvestasi misalnya 10.000 pada surat
utang pemerintah atau kalau di Amerika
itu adalah us service rebounds maka kini
jumlah uang beredar menjadi total M1
sebesar
27.100 ditambah 10.000 dolar yang masuk
ke kas negara
totalnya menjadi
37.100 kita sebut 37100 ini sebagai M2
jika anda perhatikan Berarti sekarang
total uang yang beredar sudah mencapai
271% di atas m0 atau Real cash yakni
uang fisik yang disetorkan Andi pada
saat dia buka tabungan pertama kali
fractional research banking atau frb
adalah keajaiban dunia perbankan ini
magicnya dengan sistem ini ekonomi bisa
bergerak jauh lebih cepat karena jumlah
uang beredarnya menjadi jauh lebih besar
daripada uang fisik real yang ada nah
itu Sisi positifnya namun jika anda
perhatikan ini sesungguhnya adalah
leverage dan leverage selalu
secara alamiahnya mengandung resiko
pertanyaannya adalah bagaimana kalau
Andi Charlie dan Edi pada saat yang
bersamaan tiba-tiba menarik dananya
secara serempak atau dikenal dengan
istilah kalau di Amerika Disebut bank
Run kalau di Indonesia ini diras
tentu tidak memiliki dana cash yang
cukup untuk membayar Andi Charlie dan
Edi secara langsung bersamaan dalam
dunia perbankan di Indonesia
peristiwa dimana tidak Tersedianya dana
yang cukup ketika di withdraw
barang-barang itu namanya KK atau kalah
kliring suatu keadaan dimana jumlah dana
tuna yang tersedia di bank itu tidak
lagi mencukupi
jika demikian halnya
anda mungkin bertanya sekarang
apabila seluruh nasabah bank di dunia
tiba-tiba ngeras
withdraw uangnya secara bersamaan
berarti
uang fisik cash yang tersedia di seluruh
bank ini ini bakal Nggak cukup dong
sayangnya jawabnya adalah Iya benar ya
Secara teori ini benar namun yang
menjadi pertanyaan adalah Mengapa
tiba-tiba nasabah suatu bank secara
serempak menarik dananya ya jamnya
adalah karena terjadi krisis kepercayaan
karena satu dan lain hal para nasabah
bank tersebut merasa tidak cukup aman
lagi menyimpan dananya di sana
nah Akan tetapi jika fractional research
banking system ini dituding sebagai
satu-satunya penyebab utama bangkrutnya
Bang svb
maka pertanyaannya Mengapa dalam kasus
svb para nasabah svb berbondong-bondong
menarik dananya dari MCB bank regional
lainnya yang bermasalah juga sama kayak
begitu dan kemudian sesudah dia tarik
apa yang terjadi
dipindahkan ke bank-bank nasional yang
jauh lebih besar seperti JP Morgan
Citibank Morgan Stanley Amerika semua
bank lain yang jauh lebih besar daripada
fvb
jika fractional research banking adalah
penyebab utama kegagalan svb lah ini
semua bank-bank yang lain yang terima
setoran pemindahan dari svb dari bank
regional Emangnya itu bukan
fractional research mereka juga sama loh
mereka juga pakai sistem yang sama
fraktional research banking mengandung
potensial risk yang sama tapi kenapa kok
para nasabah regional ini malah
memasukkan dananya kembali ke bank-bank
lain yang juga menggunakan fractional
research banking system
Nah karena itu ayo kita lakukan analisa
yang kedua sekarang
analisa kedua ya kelompok ini bilang
bahwa penyebab bangkrutnya svb dan
bank-bank regional itu adalah karena The
Fate menaikkan suku bunga fan Raid
secara sangat agresif Memang secara
kasat mata kalau kita kembali ke tahun
2020 svb dan bank-bank regional di
Amerika ini sejak The Fate melakukan
kuantitativing di tahun 2020 guna
mencegah kebekuan ekonomi akibat pandemi
covid-19
bank ini mengalami peningkatan aliran
dana yang sangat masif besar dan dalam
kasus svb bertumbuhnya teks startup yang
didanai oleh Venture Capital yang memang
bukan suatu kebetulan bahwa pusatnya
teks startup itu ada di silikon value
dan FPB head quotes dan juga ada di
silikon Valley mengakibatkan svb ini itu
langsung karena dia paling dekat dia
langsung bertumbuh pesat
svb kemudian ya silikon kemudian
menginvestasikan dana ini pada Us The
Tigers surat utang pemerintah Amerika
yang merupakan investasi paling aman di
dunia ya peringkatnya paling atas
berbeda dengan tahun 2008 ya perhatikan
bedanya baik-baik
aset yang dipegang svb itu adalah high
quality bonds us tapi yes
di tahun 2008 Liman Brothers
menginvestasikan dananya pada aset
hairis ya yakni morgages securitys yang
namanya cbo atau kredit Dep obligation
yakni moreget bag security yang berbasis
Supreme forget yang kita tahu kemudian
jadi default atau gagal bayar
anda tentu bertanya jika svb investasi
pada high quality bonds Lah kenapa kok
bangkrut jawabnya adalah karena pada
periode 2020 sampai 2021 us trace
reborns itu bunganya kecil sekali dimana
itupun sesungguhnya sebenarnya itu Nggak
masalah karena USB pada saat mercuryty
date dia akan cair pokok modal berikut
dengan bunganya ya Sehingga svb
seharusnya nggak Lost tapi di Tahun 2022
The Fate menaikkan suku bunga secara
agresif ya dia mengerek suku bunga dari
0.25% menjadi 4,75 kenaikan suku bunga
tercepat sejak tahun 1980 jika suku
bunga dinaikkan maka nilai usr Yes
itu menjadi turun karena ya mekanismenya
begini untuk apa beli obligasi
pemerintah dari FPB karena kalau kita
beli USD langsung ya terbitan baru dari
Treasure di depan
kita akan dapat yang kuponnya jauh lebih
tinggi ya dapat bunganya Lebih Tinggi
lah ngapain Terus pakai beli yang
terbitan lama yang dipegang oleh svb itu
sebabnya ketika suku bunga naik maka
harga bonus turun
nah harap diingat ya Akan tetapi
penurunan nilai aset resi report yang
dimiliki svb ini itu adalah
unrelice Lost atau kalau trader atau
investor sebutnya adalah floating loss
karena kan belum dijual jadi cuman
kelihatan aja nilainya Dia turun
potensial love itu nah tapi selama nggak
dijual kan nggak apa-apa sebetulnya Nah
karena sifatnya unrise
floating loss maka tidak perlu dibukukan
dalam laporan keuangan
Hal ini karena kalau bons ini di hold
terus sampai majority itu kan galos
pokoknya balik Malah dapat bunga nah
masalahnya adalah ketika defend
menaikkan suku bunga begitu cepat
ada begitu banyak startup yang
bermasalah mereka terpaksa menarik
dananya misalnya untuk bayar pesangon
karyawan-karyawannya karena mereka
terpaksa harus layo off ratusan atau
bahkan ribuan mungkin ya Nah ingat
prinsip fraksial research banking yang
tadi saya jelaskan di awal ketika
terjadi penarikan dana besar-besaran
maka dana tunai yang tersedia di bank
itu nggak cukup hal ini membuat svb
terpaksa menempatkan seluruh aset
research
pada status esf atau aset fosil
dan ini dilakukan pada saat nilai
Treasure Bones itu turun-turunnya sejak
awal 2022 udah turun terus kayak begitu
dengan kata lain svb ini sekarang
terpaksa Cut loss dan dalam kasus svb
hal ini semakin memicu seluruh nasabah
svb lain untuk segera menarik dananya
secara besar-besaran MCB pun akhirnya
kolaps nah tapi ini lagi-lagi menjadi
pertanyaan kalau The Fate adalah
penyebabnya Nah kenapa sekarang bank
lain kok nggak collabs bank lain juga
sama melakukan hal yang sama Mereka juga
investasi di Bounce cuman mungkin
besarnya beda
nah analisa kedua ini adalah yang paling
banyak beredar di media mainstream
social media kalangan penggiat startup
mungkin ya dan masyarakat pada umumnya
namun saya lagi-lagi ingin bertanya itu
tindakan investasi pada us race ini
tidak hanya dilakukan oleh svb itu
adalah strategi umum semua bank juga
lakukan kayak begitu Tapi lagi-lagi
kenapa hanya svb dan bank-bank regional
dengan nilai aset hingga 250 miliar
dollar yang mengalami masalah ini kenapa
Bambang besar kayak JP Morgan baik oleh
Amerika Wheels Fargo City group Mereka
fine-fine aja Malah menerima limpahan
setoran dana dari para nasabah regional
bank yang berbondong-bondong
memindahkannya ke bank-bank besar ini
istilahnya itu adalah flight to quality
Nah karena itu Mari kita diskusikan
analisa ketiga analisa ketiga penyebab
bangkrutnya Bang Bang regional di
Amerika itu adalah karena
deregulasi bank-bank regional Amerika di
zaman Donald Trump Kendati pun
kedengarannya paling berbau politik
namun dari semua analisa 3 analisa ini
menurut saya ini adalah yang paling
logis
pasca krisis 2008 Senator Barack Obama
berhasil naik jadi proxy presiden
menggantikan George
selama 2 periode masa jabatannya ada
banyak sekali pembaharuan yang
dilakukannya salah satunya adalah apa
yang dikenal dengan nama dot Frank Wall
Street reform and consumer protection X
saya sudah bahas mengenai ini pada video
yang ada di atas ini melalui Dark Frank
egg Obama meletakkan Pondasi yang Sangat
kokoh atas sistem perbankan Amerika
serta sekaligus mengembalikan stabilitas
keuangan dengan undang-undang yang baru
ini The Fate wajib memberlakukan
Serangkai yang sangat ketat setiap
tahunnya pada semua bank dengan nilai
aset di atas 50 miliar dollar tujuannya
adalah Apabila terjadi krisis bank-bank
ini memiliki kecukupan dana tunai
apabila nasabah menarik dananya secara
besar-besaran akan tetapi Ini mendapat
tentang dari beberapa pemilik Bank yang
berusaha melobi kongres untuk memberikan
kelonggaran memang
ketatnya aturan yang ada pada membuat
bank-bank regional ini susah bertumbuh
apalagi jika Harus bersaing dengan
bank-bank raksasa
Greg bike
adalah salah satu yang gencar sekali
menyuarakan usulan deregulasi ini
di tahun 2017 Donald Trump menggantikan
Obama dan menjadi presiden Amerika yang
ke-45 di masa pemerintahan Trump ada
banyak sekali peraturan yang lahir di
zaman Obama yang kemudian dirubah
kembali dort Frank egg adalah salah
satunya pada tanggal 24 Mei 2018 trend
menandatangani undang-undang baru yang
pada prinsipnya
membatalkan dot Frank pada bank-bank
dengan nilai aset di bawah 250 miliar
Dollar dengan demikian Sejak saat itu
seluruh bank regional dengan nilai aset
di bawah 250 miliar dollar tidak lagi
diharuskan menjalani stress seperti yang
tercantum pada dot Frank X sebelumnya
itu sebabnya Jika Anda lihat Kenapa Bang
Bang regional yang bermasalah sekarang
ini adalah kelompok bank-bank yang Nilai
asetnya di bawah 250 miliar dollar
kelompok Bank yang tidak pernah
menjalani stress sejak 24 Mei 2018
tanggal Donald Trump menandatangani
undang-undang baru ini
kebijakan deregulasi bank regional
Donald Trump ini mengingatkan saya pada
krisis moneter di Indonesia yang
berlangsung di tahun 1998 di akhir masa
pemerintahan orde baru jika banyak yang
mengeluhkan nilai tukar Rupiah terhadap
US Dollar maka di tahun inilah nilai
rupiah kita ini anjlok paling drastis
hanya dalam berapa bulan saja nilai
tukar kurs dollar melesat dari
2380 per dollar menjadi
16.650.000 per dollarnya ada 16 bank
ditutup di periode 97 sampai 98 38 Bank
ditutup tahun 1999 dan 3 bank lagi di
likuidasi di tahun 2004-2005 ada banyak
sekali analisa mengenai krisis
kepercayaan yang terjadi pada masa ini
namun jika anda jeli sobat teliti lagi
di tahun 1988 Bank Indonesia meluncurkan
pakto
1988 paket Oktober 88 dan salah satu
ketentuan fundamental dasar dalam faktur
88 adalah pendirian bank suasana
nasional itu dipermudah cukup dengan
modal minimal hanya 10 miliar rupiah
siapapun sudah bisa mendirikan bank umum
Adapun untuk bank perkreditan rakyat
atau BPR ini malah cukup dengan modal
minimal sebesar 50 juta Rupiah saja
secara membuktikan bahwa faktur 88 ini
adalah Bombom waktu yang meledak 10
tahun kemudian yakni pada krisis 1998
saya melihat bahwa ini adalah saatnya
Amerika harus mulai belajar rendah hati
belajar dari sejarah Indonesia
hati-hati dengan strategi
deregulasi perbankan Kenapa karena
fractional research banking system
sendiri sesungguhnya sudah mengandung
leverage yang sangat tinggi terhadap
aktivitas makro ekonomi yang dilakukan
melalui dunia moneter semua leverage
secara alamiahnya mengandung risiko dan
satu-satunya cara guna memanage resiko
tersebut adalah melalui regulasi
Nah kita sampai pada kesimpulan sekarang
saat ini ada tiga pendapat tiga analisa
tentang penyebab kebangkrutan bank-bank
regional di Amerika Bangil dan silicon
valleyback yang pertama adalah
fractional research banking System yang
dituding yang kedua adalah The Fate
menaikkan suku bunga secara sangat
agresif guna menanggulangi inflasi dan
yang ketiga adalah karena
deregulasi bank regional di zaman Donald
Trump
ketiganya tentu berpengaruh namun
menurut anda dari ketiga penyebab ini
mana yang paling besar pengaruhnya
menyebabkan terjadinya kebangkrutan
bank-bank regional di Amerika ini
Saya ingin tahu pendapat anda ketik di
kolom komentar ya
[Musik]